Tamamlanmamış Konuta Kredi çıkar mı ?
Mortgage sisteminin benzer sistemde hayalimizde yer alan eve kavuşmak artık biraz daha kolay. Uzun vadeli ipotekli konut sistemi olarak kabul edilen mortgage sisteminde; tüketici konut için ihtiyacı olan tutarı banka aracılığıyla kullanabilir.
Bir yıldan otuz yıla kadar geri ödeme süresinin bulunduğu konut kredilerinde öncelikle satın alınacak evin belirlenmesi en önemli adım olarak kabul edilir.
Peki Mortgage nedir ?
Mortgage; İngilizce kökenli bir terimdir ve kelime anlamı olarak “ipotek teminatı” anlamına gelir. Ayrıca bu terim, konut kredileri kapsamındaki bir çeşit taşınmaz finansman sistemi olarak da ifade edilebilir.
Mortgage başvurusu yaparken dikkat edilecekler nelerdir ?
Mortgage başvurusu yapmadan önce çeşitli kurumların faiz oranlarını ve vadelerini detaylıca incelemenizde fayda vardır. Kendinize en uygun ödeme planı bulup istediğiniz firmaya başvuru yapabilirsiniz. Hemen hemen her firma sizlerle birlikte masaya oturup size en uygun planı çıkarmaya çalışır.
Son zamanlarda toplu konut projelerinin artmasıyla mortgage başvurusu yapmak da kolaylaştı. Şayet almak istediğiniz gayrimenkul bir inşaat firmasının ilk kez satışa çıkan eviyse, o firmanın anlaştığı bir mortgage kurumu mutlaka vardır. Bu tarz anlaşmalı firmalar size diğer firmalara göre avantajlı birçok seçenek sunarlar. Dolayısıyla başvurularınızı bu firmalara yaparsanız sorunsuz bir mortgage ödeme planı oluşturma konusunda sağlam destekler alabilirsiniz.Yani malınızın değeri ve alabileceğiniz borç nettir. Bu tip anlaşmalı konut projeleri için bankanızla görüşmenizde yarar var.
Bitmemiş, İnşaat Halindeki Eve Konut Kredisi Verilir mi?
Banka, inşaat halindeki bitmemiş konutlara kredi verebilir. Ancak, banka ya da kredi kuruluşunun bu noktada dikkat ettiği bazı koşullar bulunur.
Genellikle bu aşamada banka açısından ilgili konut için proje anlaşması olup olmaması önem taşır.
Proje Anlaşması Olan Tamamlanmamış Konutlarda Kredi İmkânı
Satın alınmak istenen konut için banka ile inşaat firması arasında proje bazlı bir anlaşma söz konusu ise, tüketici rahatlıkla konut inşaat durumunda olsa dahi kredi çekebilir. Burada konutun tamamen bitirilmesi şartı aranmaz.
Proje anlaşmalı konut kredilerinde inşaatın tamamlanma derecesine bakılmaması tüketici açısından avantaj taşır. Banka proje bitimine kadar inşaat firması tarafından taahhüt edilen tüm işlemleri yakından takip eder ve inşaat firması üzerinde yasal açıdan güçlü bir yaptırım uygulayabilir.
Proje Anlaşması Olmayan Tamamlanmamış Konutlarda Kredi İmkânı
Almak istediğimiz konut herhangi bir projede yer almıyor ve banka ile de anlaşması bulunmuyorsa, bu noktada önemli olan ilgili konutun inşaat tamamlama derecesidir.
Eksper tarafından hazırlanan gayrimenkul değerleme raporunda inşaat tamamlama yüzdesinin genellikle en az %70 olması istenir. Çoğu bankada ise bu oran %80 olarak kabul edilir ve uygulanır.
Konut Kredisi süreci nasıl işler?
Kredi başvurusunda bulunabilmek için gerekli olan yaş sınırı içerisinde kalıyorsanız ve aylık 1.000 TL ve üzeri bir gelir düzeyine sahipseniz; kimlik, adres, gelir belgesi ve satın almak istediğiniz konutun tapu fotokopisi ile hemen başvuru sürecinizi başlatabilirsiniz.
Kredi başvuru formunu doldurarak, gerekli evraklar ile birlikte başvuruda bulunabilirsiniz.
Konut kredisi başvurularında, satın alınacak konutun durumuna ve müşterinin tercihine göre süreç farklılaşabilir:
- Tamamlanmamış konut projeleri: Bankamız anlaşmalı konut projelerinden satın almak istediğiniz bir ev için ekspertiz işlemi yapılmasına gerek yoktur. Satış vaadi sözleşmesinde belirtilen satış bedeli üzerinden, bankamız kredilendirme oranları çerçevesinde, konut krediniz değerlendirmeye hemen alınır. Evraklarınızda eksik bulunmuyorsa, bir gün içerisinde kredi sonucunu alabilirsiniz. Kredi karar süreci, tutara göre değişebilir.
- İkinci el konut alımı: WebKredi ya da şubelerden krediniz için ön onay alabilirsiniz. Ön onay sonrasında şubelerden ekspertiz işlemi için talepte bulunabilirsiniz.
Satın almak istediğiniz konutun önce yasal durum değerini öğrenmek, kredi kullanımına ya da konutun satın alınmasına engel olacak bir kısıtlılık olup olmadığı vb. konularda bilgi edinebilmek için, ekspertiz başvurunuzu kredi başvurunuzdan önce de yapabilirsiniz.
Görevlendireceğimiz bağımsız eksper, konutun ekspertiz değerini, tapu ve iskânla ilgili durumunu belirler. Bu süreç maksimum 3 işgünüdür. Ekspertiz sonucuna göre kullanılabilecek kredi tutarı netleşir. Müşterimiz kredi sözleşmesini ve ödeme planını imzalar ve son olarak ipotek işlemlerine geçilir.
Kredi kullanımından önce bilmeniz gerekenler:
- Geliriniz ve risk tercihlerinize uygun konut kredisi ürününü seçin.
- Başvuru formunu doldurun.
- Başvuru için gerekli belgeleri eksiksiz olarak şubenize teslim edin.
- Konut kredisi ile satın alacağınız konut için ekspertiz talebinizi yapın. Böylelikle, kredi onay süreci devam ederken ekspertiz işlemleriniz başlar ve daha kısa zamanda kredinizi kullanabilirsiniz.
- Taksit ödeme tarihinizi belirleyecek olan kredi başlangıç tarihinizi şubenize bildirin.
- Sözleşme Öncesi Bilgi Formu’nu dikkatli bir şekilde okuyun.
- Tüketici kredisi sözleşmesinde, kullandığınız kredinin faiz oranının yazılı olmasına dikkat edin.
- İmzaladığınız sözleşmenin bir kopyasını istemeyi unutmayın.
- Kredi geri ödeme planının bir kopyasını alın ve saklayın. Böylece geri ödeme tarihlerinizi ve taksitlerinizi rahatlıkla takip edebilirsiniz.
- Kredi Hayat Sigortası (müşteri isteğine bağlı olarak), Konut Paket ve DASK sigortalarınızın yapıldığından, ayrıca kredi vadeniz boyunca sigorta poliçelerinizin yıllık olarak yenilendiğinden emin olun.
Kredi taksit ödemelerinizi yaparken dikkat etmeniz gerekenler:
- Kredi taksitinizi gününde ve tam olarak yatırmaya dikkat edin. Gecikmeye giren her gün üzerinden gecikme faizi ödemek zorunda kalırsınız.
- Teminatlarınızın devamlılığı için, sigorta prim ödemelerinizi geciktirmemeniz gerekmektedir.
Kredi Kullanılabilecek Konutlar ve Özellikleri
Kredi kullanabileceğiniz konut, şehir içinde ya da dışında kat mülkiyeti ya da kat irtifakı tapusu olan mesken, konut, daire, BAK, kargir apt, kargir ev, avlulu ev, dubleks- tripleks mesken, çatı arası piyesli mesken vb.” olabilir. Ancak konutun tamamlanmış ya da bankamız eksperi tarafından inşaat seviyesinin minimum %70 oranında tamamlanmış olduğunun belirlenmesi, ve yapı kullanma izin belgesinin (iskân) alınmış olması gerekir. Satın alınacak konutta yaş sınırı yoktur.
Satın alacağım konutun konut kredisine uygun olup olmadığını nasıl anlayabilirim?
“Kat Mülkiyet” veya “Kat İrtifak” Tapusu olan ve “tapunun niteliği(vasfı)” veya “edinme sebebi” kısmında; “mesken, konut, daire, BAK, kargir apt, kargir ev, avlulu ev, dubleks- tripleks mesken, çatı arası piyesli mesken vb. “ifadelerin yer alması halinde konut kredisi olarak değerlendirme yapılabilir.
Arsa tapusuna istinaden konut kredisi kullandırılmamaktadır. Ancak arsa üzerinde bina olması ve tapuya ilave olarak yapı kullanım izin belgesi veya yapı ruhsatının olması durumunda binanın tamamının satın alınıyor olması ve tamamına ipotek konulması koşuluyla söz konusu kredi başvuruları değerlendirilebilir.
Yapımı devam eden konutlar için kredi kullanılabilir mi?
Sadece tamamlanmış konutlar için Konut kredisi kullandırılmaktadır. Bununla beraber eksper raporunda inşaat seviyesi %70’in üzerinde(konutun kaba inşaatının yanı sıra dış cephesinin tamamen bitmiş olması gerekmektedir) olarak belirtilen kat irtifak tapusu oluşmuş konutlar için kredi değerlendirmeye alınmaktadır.
Satın alacağım konutun yalnızca kat irtifak tapusu var ancak yapı kullanım izin belgesi yok/iskanı yok, kredi kullanabilir miyim?
Evet. Bağımsız eksperimiz tarafından ekspertizi yapılan ve değer biçilen konutlar için kredilendirme yapılabilmektedir.
Ortak mülkiyet için Konut kredisi kullanılabilir mi?
Kullanabilir. Teminat olarak konutun tamamına ipotek konulacak olup, Dilekçe ve resmi senede tüm maliklerin ipotek veren olarak imzaları alınacaktır.
Tapusu olmayan konutlar için Konut kredisi kullanılabilir mi?
Tapusu olmayan konutlar için kredi kullandırılması mümkün değildir.
Ancak; Kooperatiften satın alınacak ve halen kat irtifak tapusu oluşmamış konutlar için kooperatiften alınacak üyelik devrine ilişkin belge ve satış vaadi sözleşmesine istinaden yukarıda belirtilen özelliklere sahip başka bir konutun ipotek alınması koşulu ile kredi kullandırılması da mümkündür.
Ancak kooperatif üyelerinin ferdileşme amacıyla (kooperatifin üyeler adına tapu tescili yaptırması) kooperatife kalan borçların finansmanı için talep edilen kredi konut kredisi olarak değil ev geliştirme kredisi olarak kullandırılabilir.
Satın alacağım evin tapusu hacizli. Kredi kullanabilir miyim?
Tapu üzerinde herhangi bir takyidat (haciz, ipotek, yıkım kararı, intifa hakkı vb. şerhler) olması halinde takyidatlar kaldırılmadan kredi kullandırılamaz.
Kaynak:https://www.akbank.com/tr-tr/urunler/Sayfalar/Konut-Kredisi-Rehberi.aspx